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Optimiser sa retraite : les clés de la retraite complémentaire du vétérinaire et le rôle de la CARPV
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Optimiser sa retraite : les clés de la retraite complémentaire du vétérinaire et le rôle de la CARPV
La CARPV (Caisse Autonome de Retraite des Vétérinaires) occupe une place centrale dans le paysage de la retraite complémentaire des vétérinaires en France. En tant que professionnels de la santé animale, les vétérinaires consacrent leur carrière à prendre soin des animaux et à assurer leur bien-être. Cependant, il est tout aussi essentiel qu'ils prennent des mesures pour assurer leur propre bien-être financier à long terme. Tout comme les autres professions libérales, qui ont un régime de retraite spécifique géré par leur propre caisse, les vétérinaires ont des besoins uniques en matière de retraite qui sont pris en charge par la CARPV. Cette caisse offre des services et des options spécifiquement conçus pour répondre aux défis et aux objectifs de retraite des vétérinaires.
De plus, il est important de noter que la planification de la retraite ne doit pas être une réflexion de dernière minute. Elle doit être envisagée et planifiée tout au long de la carrière. Cela permet non seulement d’assurer une meilleure préparation, mais aussi de profiter des différentes options et optimisations possibles.
Régime de retraite complémentaire
La CARPV propose un régime de retraite complémentaire basé sur un système de points. En 2023, le prix d’achat du point de retraite est de 539 € et le prix de service du point est de 37,79 €.
Votre cotisation CARPV
- Calcul de la cotisation annuelle
La cotisation annuelle est déterminée en fonction de l'assiette des cotisations de l’année précédente (soit 2022 pour la cotisation annuelle 2023). Cette assiette correspond aux BNC (Bénéfices Non Commerciaux) ou rémunération de gérant de société soumise à l’impôt sur les sociétés + cotisations facultatives (PERP/Loi Madelin) + fraction des dividendes supérieure à 10 % du capital social pour les vétérinaires exerçant en société.
- Affectation de la classe de cotisation
La classe de cotisation est déterminée en fonction de l'assiette des cotisations de l’année précédente. Pour les cotisants dont l'assiette des cotisations est jusqu’à 71 639 €, l’appel est effectué en classe B (16 points/an). Voici le tableau des classes de cotisation pour 2023 :
- Classe B : jusqu’à 71 639 €, cotisation de 8 624 € pour 16 points acquis ;
- Classe C : entre 71 640 € et 95 520 €, cotisation de 10 780 € pour 20 points acquis ;
- Classe D : à partir de 95 521 €, cotisation de 12 936 € pour 24 points acquis.
- Allègement de la classe de cotisation
Si votre assiette des cotisations est inférieure à 47 760 €, vous pouvez demander à cotiser dans une classe inférieure selon le barème ci-dessous. La demande doit être faite avant le 30 septembre 2023 par courrier ou par mail à service.cotisants@carpv.fr avec le formulaire dédié disponible sur le site de la CARPV. Cette demande est valable trois ans.
- Super Spéciale I : Inférieure à 15 920 €, cotisation de 1 078 € pour 2 points acquis ;
- Super Spéciale II : entre 15 920 € et 23 879 €, cotisation de 1 617 € pour 3 points acquis ;
- Spéciale I : entre 23 880 € et 31 839 €, cotisation de 2 156 € pour 4 points acquis ;
- Spéciale II : entre 31 840 € et 44 575 €, cotisation de 4 312 € pour 8 points acquis ;
- Classe A : entre 44 576 € et 47 759 €, cotisation de 6 468 € pour 12 points acquis.
- Cotisation de la première année d’affiliation
Les vétérinaires nouvellement affiliés sont appelés en classe B (8 624 € - 16 points acquis). Vous pouvez demander le bénéfice de la classe d’allègement de votre choix ou opter pour une cotisation en classe supérieure. Les formulaires sont à télécharger sur le site de la CARPV.
- Options supplémentaires volontaires
- Adhésion en classe supérieure : Prend effet l’année de la demande. Durée minimale de trois ans, puis reconduite tacitement pour une période d’un an. Pas de prise d’option après l’âge de 60 ans ;
- Réversion intégrale sur le conjoint marié survivant : Les points acquis chaque année peuvent être rendus réversibles à 100 % après le décès du vétérinaire pour le conjoint marié survivant et ses ex-conjoints moyennant une majoration de 20 % de la cotisation ;
- Surcotisation de rachat : Vous pouvez racheter, dès l’âge de 55 ans et jusqu’à 59 ans, 25 % de vos points acquis au 31 décembre de l’année de vos 55 ans, dans la limite maximale de 125 points. Ce rachat est étalé par 1/5e sur cinq années.
Simulation de retraite
Vous pouvez simuler le montant de votre future retraite libérale à partir de votre espace adhérent sur le site de la CARPV. Vous pouvez également demander un Relevé Individuel de Situation (RIS) sur le site INFO RETRAITE.
Votre retraite complémentaire
La date d’entrée en jouissance est fixée au premier jour du mois qui suit la demande. Les pensions sont versées mensuellement à terme échu. La retraite est calculée en tenant compte de l’âge et non de la durée d’assurance. L’âge du taux plein au régime de retraite complémentaire est fixé à 65 ans. À 65 ans, la retraite complémentaire du vétérinaire est égale au produit du nombre de points acquis par la valeur de service du point (37,79 € en 2023).
Retraite de réversion
La retraite de réversion est versée au conjoint survivant marié sans conditions de ressources, sous certaines conditions :
- Être âgé de 60 ans révolus ;
- Avoir été marié pendant au moins deux ans avec le vétérinaire ;
- Ne pas être remarié.
La retraite complémentaire est réversible sur le conjoint survivant au taux de 60 %. Cependant, les points ayant été réglés avec une cotisation majorée de 20 % sont réversibles au taux de 100 %.
La planification de la retraite est un aspect essentiel de la carrière de tout professionnel, et les vétérinaires ne font pas exception. Grâce à la CARPV, les vétérinaires en France disposent d'un régime de retraite complémentaire solide et flexible qui leur permet de sécuriser leur avenir financier après des années de service dévoué à la santé animale.
Il est important de souligner que la gestion proactive de la retraite, notamment en comprenant les différentes classes de cotisation, en optimisant les points de retraite et en explorant les options supplémentaires, peut avoir un impact significatif sur la qualité de vie à la retraite.
Il est essentiel de se tenir informé des évolutions et des mises à jour du régime de retraite, car les conditions et les options peuvent changer avec le temps. La CARPV offre des ressources précieuses, telles que des simulateurs et des formulaires, qui peuvent faciliter la prise de décisions.
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